Сразу обозначу источники - это сайт Центрального Банка России.
А так же доклад «Ежемесячный мониторинг социально-экономического положения и самочувствия населения 2015 г. – июль 2017 г.» от РАНХиГС, который берет данные с сайта ЦБ РФ и с Росстата. Доклад используется, потому что там уже некоторые данные переработаны в графики.
Для наглядности нам надо рассмотреть именно динамику, и поэтому попробуем залезть как можно глубже. Самое ранее, что удалось найти - это диаграмма «Динамика предоставленных потребительских кредитов и ИЖК с 2005 по 2008 год»
Как видно, на начало 2005 года объем выданных кредитов был на уровне 270 млрд рублей, максимума он достиг в конце 2007 и составил чуть менее 13 трлн рублей. Даже если в этих данных нет учета инфляции, то все равно рост внушительный. Объем же ипотечного кредитования в 2005 был мизерным, но в 2007 он уже достиг почти 200 млрд рублей.
Теперь данные по кредитованию физических лиц с 2009 года по 2017. (не знаю с ипотекой здесь или нет)
Взяты отсюда
Таблица
Диаграмма
Данные по кредитованию с 1 января 2017 по 1 октября 2017
Таблица
Диаграмму рисовать не буду, итак все понятно. Что объем общей задолженности по кредитам и просрочек находится на максимально уровне за последние 12 лет, причем за последний год и общий долг и просрочки только выросли.
Теперь рассмотрим наиболее интересные графики доклада РАНХиГС.
Пояснения: Задолженность населения по кредитам перед банками на 1 июля 2017 г. составила 11,2 трлн. рублей. В сравнении с аналогичными периодами предыдущих трех лет объемы задолженности выросли – в 2014-2016 гг. в конце первого полугодия показатель стабильно держался в диапазоне 10,5-10,7 трлн. руб. В годовых показателях рекордным был 2014 г., когда совокупная задолженность физических лиц по банковским кредитам достигла 11,3 трлн. руб. (курсивом выделяю текст из статьи)
Итак общая кредитная задолженность сейчас около своего исторического максимума, что мы и выяснили чуть выше.
Относительно ВВП задолженность населения перед банками в последние два года составляет 12-13%, тогда как за несколько лет подряд непрерывного роста перед кризисом она увеличилась до 14,3% от ВВП в 2014 г.
В совокупной задолженности населения перед банками наблюдалась другая динамика: доля ипотечных кредитных займов с 28% в 2009 г. снизилась до 26% в 2012 г., а затем начала расти и к декабрю 2016 г. достигла 42% задолженности физических лиц по кредитам. По итогам первого полугодия 2017 г. 41,9% объема задолженности – это ипотечные кредиты.
Красивая ремарка к социальной ориентированности нашего государства.
Если ты ребенок или старик - шанс стать бедным высок. А вот если ты человек трудоспособного возраста, то нет, потому что еще можешь пахать как лошадь.
И напоследок:
Длительность негативных явлений в экономике привела к тому, что население не может далее сокращать свое потребление. Данные исследования Института социологии РАН25 говорят, что доля лиц, экономящих на еде, а также покупке одежды и обуви, сократилась весной 2017 г. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, соответственно, с 51% до 35% и с 61% до 47%. Наиболее распространённой стратегией улучшения своего материального положения для населения стало производство продукции в личном подсобном хозяйстве: весной 2017 г. этим занималась почти треть населения (32%) (весной 2014 г. лишь 20%). Таким образом, у населения преобладают в основном только архаичные формы улучшения своего материального положения, распространенные еще в ходе кризиса «выживания» в 1990-х гг., а не активные инновационные практики.
Принципиально не буду делать выводы, чтоб меня не обвинили в нагнетании и либерализме. Кто не слеп - тот увидит, как мы вышли из кризиса и все такое прочее.
UPD. Не хочется создавать отдельный пост под интересные данные, поэтому кратенько приведу здесь.
Всего на 1 июля 2017 года в РФ - 47 млн человек имеют открытые кредиты. Из них 7,2 млн человек не совершали платежи более 90 дней.
Более 6 млн человек оказались в непосильной кредитной кабале.
По данным РАНХиГС, у 4% (2 млн человек) россиян, взявших в банке кредит, сумма доходов меньше ежемесячного платежа по долгу. Примерно 10% (4,7 млн человек) должны отдавать банку от 50% до 75% всего заработка. Каждому четвертому (12 млн человек) банковский кредит стоит от 25% до 50% всех поступлений. В относительно благополучной зоне, когда банку нужно отдавать меньше 25% "получки", находится лишь треть заемщиков.
Источник: Афтершок
